一个顶尖的sales，需要具备良好的态度，一流的技能和丰富的知识，也就是我们所说的ASK。

我经常思考，到底是什么使客户被你成交……

有人说，你能帮助客户解决问题啊；没错，我认同这个观点，如果你提供的产品或服务没有办法帮助解决问题，你还把产品销售给客户，那就是诈骗行为，所以，在我看来，帮助客户解决外贸学习问题是一个Sales最基本的行为底线和道德底线。同时，你能帮助客户解决问题，你的对手也能帮助其解决问题啊，所以，帮助客户解决问题并不足以成为客户被你成交的理由。

有人又说，我的外贸软件价格便宜啊，没错，我相信客户购买产品是关注价格，但是其更关注价值，所以，价格是客户购买你产品的理由吗？我看未必。

有人又说，我和客户的关系比较好，我想讲，特别在中国，这样的思维在sales，特别是BTOB的销售中大行其道，尤其对于一些传统行业这样的风气更是如日中天，但是，花无百日红，人无百日好。而且，这样的销售模型，是很多企业所依赖的模型，但我更相信这样的销售模式完全不是企业所希望的，因为，这样的销售模型决定了销售的业绩受制于人，这也是在中国企业中，营销经理或者销售经理称王称霸的原因所在。

企业如何摆脱这样一种受制于人的销售模型，当然我也知道，要打破外贸问题这样的怪圈－－－中国特色的销售模型，绝非易事，但是，我们的企业总不能一直在这样的受制于人的环境中整天担心受怕吧－－－陆华强这样的前车之鉴，还不能让我们的很多企业擦亮眼睛吗？

下面我们从观念上来探讨外贸行业:

east inflatablesInflatable CastleInflatable SlideInflatable Toys:企业如何构建一个最小化受制于人的营销思维。在探讨这个营销思维之前，我们来思考一下销售的本质是什么。对于这个问题，我很同意，美国第一名的行销大师，乔亚伯拉罕的观点，销售的本质是信任。现在我们回到文章开头的部分，客户为什么会被你成交，我相信，答案是“信任”，这样一个简单的道理被披露并被我知晓之后，简直让我震惊，是的啊，销售的本质就是信任，这是客户购买你的产品和服务的唯一理由，也是客户购买你产品的充分必要条件。我试图将思维发散开来，我惊讶的发现，这两个字适应于全世界所有的事物，你为什么能娶到美丽贤惠的老婆－－－信任（信任你的为人，信任你可以带给她美好的未来……）；客户为什么花大价钱在电视上做广告－－－信任（让观众相信他们是有实力的……），强生公司为什么因为一瓶药品出问题，而召回所有该批次的药品，为此损失几千万美金的纯利润－－－信任（让观众知道强生是一个负责的公司……），马戏团里面的驯兽师为什么能够把头塞进老虎的嘴巴里－－－信任（信任他们之间的感情基础……），我们还可以将我们的思维扩散的更广。

所以，我们在营销上要做更多的让客户面信任的事情，如果我们能够将“让客户信任”作为我们企业的行为准则，我们的企业就可以最小化的受制于人，当然如何建立客户对你的信任，是一个系统的工程，在这里就不再阐述了！

同样，我们可以将面缩小到一个点－－－如何让正在攻关或者维护的购买你的产品，答案是，让其信任你，所以，你的所有行为动作都要朝着这个目标迈进，你就会成功，如果你每天都在想着，我如何搞定这个客户，你就搞不定这个客户，这就象智者们说那样－－－“你要想赚钱，就不要把钱看的太重”，“要想抓更多的东西，请不要把手捏的太紧”，“汝果欲学诗，功夫在诗外”，借用智者的思维，我想送给各位一句话“汝果欲成交，功夫在服务，服务好你的客户，服务到客户信任你为止，成交就变得水到渠成了”

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   合众人寿近日又推出了“合众得益人生保险计划”——“合众得益人生两全保险（分红型）”和“合众附加得益人生提前给付重大疾病保险”。
    该款产品益处甚多，可以最大限度地满足多年龄层客户的需求。据介绍，相比于市场上其它同类产品，具有以下特点：

领得多——从投保开始到65周岁前，每两年领取保额的9%，从65到85周岁，每年领取保额的12%。如果是0岁的孩子投保，总共能领取53次；

领得快——两年一领进而加速为一年一领，“得益人生”的领取速度要快于传统的三年一领或单纯的两年一领

领得活——客户对于已经产生的生存金可以选择按时领取，也可以在需要的时候再领取；既可以全部领走，也可以先领取一部分，这样就可以满足教育、婚嫁、生活补贴、旅游、养老等多种特定时期的不同需求。

而对于应领未领走的生存金，每年按照当年确定的累积生息利率来计息，并按年利率进行复利计算。
    此外，该款产品还具有非常灵活的保额领取方式

保证领：以往的返还型产品以生存为条件，身故则停止领取，但18岁以上拥有“得益人生”的客户如果不幸身故，除了可以得到基本保额的赔付，还可以将85岁前（含）所有应领未领的生存金一次性全部领走；

额外领：“得益人生”是分红型产品，累积生息的红利可以有效的抵御通货膨胀；

重疾领：如果18岁以上的客户选择附加重疾责任，则在身患重疾时领取重疾保额，并提前领取重疾保额所对应的主险保额85岁前（含）应领未领的所有生存金。主险剩余保额继续有效；

多方领：“得益人生”可以满足一张保单三代受益的特点，假设一对父母为孩子买了“得益人生”，在孩子幼年时的生存金可以用做爷爷奶奶的养老金；孩子成长过程中生存金可以用做教育金，婚嫁金；孩子成年后生存金又可以做为父母的养老金；孩子老年后重新回归为自己的养老金。
    以王小姐为例。王小姐今年30周岁，是一家外企的白领，年收入10万，但是福利保障不是很全面，因此她想买份保险，既能合理理财，又能提供重大疾病保障。在朋友的介绍下，她选择了合众得益人生保险计划，主合同基本保额50000元，附加重疾合同保额25000元，年交9355元，交费期20年。其保障利益如下：
    生活补贴金：从30周岁到65周岁前，每2年领取4500元的生活补贴金，共领取17次，合计76500元；

养老津贴：从65到85周岁，每年领取6000元的养老津贴，共领取21次，合计126000元；

身故保障金：85周岁前身故保障金为50000元加85周岁前（含）尚未给付的生活补贴金和养老津贴之和；

重疾保障金：85周岁前重疾保障金为25000元和主险25000元保额对应的85周岁前（含）尚未给付的生活补贴金和养老津贴之和，重疾赔付后附加险责任终止，主合同保额减少为25000元，继续有效；

分红；生存金累积生息：生存金也可以选择不领取，进行累积生息，在需要的时候再领取。
    该负责人表示，“得益人生”实现了领取利益与保障利益的双重锁定，同时拥有自由灵活的领取方式，可以说是目前市场上不可多得的好产品。

      今年发生在自己身边的事情使我想到世事无常，天灾有时避无可避。春节时去姑姑家，他们那儿有栋楼着火了，整个4个门洞从4层到五层烧得精光，不过所幸没有人员伤亡。（但听说，好多人家没上房屋财产险）。前不久的火车事件，又有同事去青岛出差，就在那趟出事的火车上，他至今还在观察室里。听别的同事说他情况很严重做了好几次手术。听说这个事情心里很难受。

  这几天四川大地震，死伤无数，让人无比难过和伤心。。。。温家宝总理说，幸福的活着就是对死者的最大安慰。。。。是啊，给你和你的家人拥有一份保障，让活着的人活的幸福，让死者也能安息！！！

因为离自己太近了（过去只是从电视上看到×××怎样怎样了）。。。。。。。。人活着要心存感激的去过每一天！把每一天过好！在这也要向灾区人民祈福！

   这次的地震也给我颇多感触。以前总感觉买意外险，人寿险太不吉利了。所以就只买了医疗住院及理财险。现在突然觉得天灾人祸离我们太近了，了解人寿，意外保险方面常识是必须的。祝大家平安（平安是福）！ 

　
常言道：你不理财，财不理你。今年，理财成了我家的主色调。我们要在多渠道理财中体验幸福，收获快乐。

男女搭配，理财不累。我们继续将手中一部分的闲钱，投入股市。我和妻子做了分工，我负责选股，妻子负责操盘。我们在网上坐观股市风起云涌，领略理财冷暖变迁。同时，我和妻子之间又多了一种话题，可以互相交流对股市的看法。虽然炒股让我欢喜让我忧，但是股市潮涨潮落，让我们吃一堑长一智，懂得“不经风雨怎么见彩虹，没有人会随随便便成功”的道理。

俗话说：失之东隅，收之桑榆。理财，不能把钱放在一只篮子里，不能只在股票一棵树上开花结果。我们还把理财的兴奋点放在收藏上。奥运给我们带来了理财的新机遇。记得奥运福娃和会徽发行时，我们购买了一本福连五环奥运福娃邮册。虽然当时售价只有120元，但是现在的市场价格已经涨到了500元左右，整整翻了4倍多。这样，既满足了我们集邮收藏的需求，同时，从投资角度上讲，也是可以赢得不错回报的。我们在去年年底，就开始谋划收藏奥运的邮品。在2008奥运年邮票开始预订时，我们感觉到这是奥运带来的千载难逢的投资好时机。预订首日上午，我来到邮票公司，就感受到一股涌动的投资热潮。在集邮公司门前，排起罕见的两条长龙队伍。虽然，寒风料峭，但是我们内心期待的热情能够抵御寒冷，能够温暖长留，在熙熙攘攘的人群中我整整排了一天的队伍，到了黄昏时分，才终于买到了炙手可热的小版票和套票。这预示着2008年的北京奥运能给我们带来新的惊喜。

理财，难舍与我们休憩相关的保险。家有小女，尚在上小学，却生性活泼，好动。作为独生子女，在学校的安全令每位家长牵肠挂肚。女儿上学时，我们总是千叮咛，万嘱咐，要注意安全。为此，每年我们要给她购买保险公司的学校意外伤害险。人到中年，事业、家庭的双重重担扛在肩上，健康对我们来说，显得十分重要。今年，我要给妻子买一份重大疾病医疗保险，作为给她四十岁生日的礼物。让她和孩子在我们家庭中体现出对妇女、儿童的最大保护。

2008年，我们理财，我们快乐，我们收获希望，我们感受幸福。

当光聚集在一块，就是激光，任何东西都可以击穿；当人集中精力去做一件事，就会成功。所以，我们不要说什么理由，只要你认准了一件事，并且全力以赴，那你的成就是惊人的。

因而我奉劝朋友，每天进步一点点，坚持下去，没有达不到的。。。。。。。

　　当你爱上一个人时，你会盲目、茫然！很想抓住对方不愿松手，生怕一松手，对方就不再属于自己！有时，因为太爱一个人，你可能会乱了阵地，无所适从，小心翼翼！能够爱一个人，是件很幸福的事，因为你的世界只有对方，你的世界因为装了对方而变得简单且纯粹！

    被人爱的感觉很幸福，但却不懂满足！因为习惯对方为自己付出，习惯对方宠自己，习惯对方只心疼自己，习惯~~~~~~~被人爱时，你会养成好多坏习惯！因为太多的习惯让自己看不到自己是否为对方付出过？因为太多的习惯会让原本有好习惯的自己变得不再通情达理！因为太多的习惯会让自己忘了定时审视自己；因为太多的习惯会让自己越来越不懂满足，只懂索取！！~~~~~~被人爱，不是每个人都能有的，当你发现被人爱着时，一定要学会为对方换位思考！

    当你爱着的人，对方也深爱自己，这样的爱来之不易！因为那是一种福气，且不是每个人都能有的福气，这可能是两人经过几辈子，共同修来的缘分！来之不易！这也是最最幸福的！人生苦短，几十年，一晃就过去了。人的一生，除了二十年交给父母，剩余的交给朋友、爱人、孩子~~~~~掐指一算，与爱人两人真正能够相处的只有三四十年左右：一年365天，一天过一天，就像闹钟，每秒嘀答一次，很快一小时就过去了，就成为回忆了！时间如此的难得，真的应该学会珍惜啊！懂得珍惜所爱的人，你才算得上懂得珍惜自己！因为你珍惜对方的同时，也等于你珍惜了你这一生！回忆只属过去，未来才是美好的。昨天彼此吵闹，今天就用善忘的态度忘记不愉快，学习多想想对方的优点，少注视对方缺点。因为人非圣贤，不可能做到你所想的、所希望的爱你的方式！人不能比人，人比人只会让你只看到对方缺点，而忽视了对方优点！~~~~~~~当你可以与所爱的人走到一起，而对方又是深爱你的人时，好好把握，好好珍惜！

     当你所爱的人选择离开你时，那种感觉就像心被捣空了似的！因为打心里舍不得离开自己所爱的人，真的舍不得。舍不得又能怎么做？是一味地放弃？还是争取作搀留？假如你爱对方不够深，那么第一种选择会很适合！假如你真的爱着对方，叫你放手，谈何容易？那么学着去挽留，学着努力去争取！只要努力争取过了，这样的话，即使不成功，那么到自己年老想起时就依然不会有遗憾；这样的话，也能让对方知道，曾经有你深深爱过他/她，他/她放弃了，是他/她的损失，而非你的过错！

    爱一个人是无条件的！因为爱，所以爱！无怨无悔想为对方会出，只希望自己的付出 ，对方能够看到和感受到，再多的付出都觉得心甘情愿！

    没爱过的人，不会懂爱一个人时的那种心情；没爱过的人，是体会不到爱一个人时的那种满足！

    祝看这篇文章的朋友们，都能找到属于自己的幸福！好好珍惜，不轻易放手！

　理财周报　　
高级理财规划师建议

       中国中产家庭的消费观念还比较落后，生活富裕了大多会买房买车，却不愿意在保险上花钱。有一些在企业中担任管理中层的女性，每年用不少于5000块的钱购买化妆品，但却不愿花1万元为自己购买一份重疾险。

这两个数字之间的巨大落差是否意味着中国的中产家庭保险意识的不足？中产家庭应该如何制定保险理财规划

要买多少保险才够

保险的一个重要功用就是保障。购买保险并不是越多越好，而是要根据自己的收入、需求乃至人生不同阶段等各方面的情况作出理性的计算。

要达到比较好的保障目的，究竟应该购买多少保险，在保险业内，关于收入跟保险购买主要有两种计算方法。

第一种算法是，中产家庭通常可以将家庭年收入的10%～20%用于购买保险

第二种算法是，家庭所购买的保险的保障额度应该是年收入的10倍。

要买哪些保险

家庭在日常生活中可能遭遇的风险有很多种，如何针对不同的风险选择不同的险种？究竟哪些险种是必不可少的？哪些险种是中产家庭最需要的？

高级理财规划师肖丰对理财周报的记者说：“在险种的选择上，家庭也应该根据自己的经济状况以及需求选择最适合自己的险种。”肖丰提出了一个险种“五分法”的概念，将家庭主要需求的险种按照重要程度、根据经济实力分成五个层次，这种分层次的方法有点类似于马斯洛人类需求五层次理论。

第一层次，意外伤害险。

意外伤害险是指被保险人由于意外原因造成身体伤害或导致残废、 死亡时， 保险人按照约定承担给付保险金责任的人身保险合同。相对于其它险种而言，意外伤害险的保费最便宜，保额又比较大，是一个最基础的险种。

平安人寿的蔡欢歌说：“由于意外险的保费较低,家庭购买意外伤害险的比例应该达到总保额的50%。肖丰说：“特别是中产家庭的主要经济支柱，一定要购买足够多的意外险。因为意外事故是最不测的，一旦发生意外，家庭一下子就丧失了经济来源，如果没有足够的保障，整个家庭的经济就会遭受颠覆。”

购买意外险的渠道很多，既可以到保险公司购买专门的意外险，也可以参加公司团险，另外，出外旅行、乘坐交通工具的时候，都可以购买到意外险。

第二层次，医疗险、重大疾病险。

医疗险是指提供病人为治病而发生的各种费用的保障，对这些费用的赔偿多采用实报实销的原则，或以就诊的次数为单位给付被保人一定的补贴。一般分为住院费用型和住院津贴型。

重大疾病保险是为保障某些重大疾病给病人带来的灾难性的费用支付的风险，重大疾病保险的赔付通常以给付方式，即被保人一经确诊罹患该合同所定义的重大疾病之一，立即一次性支付保险金额，以缓解重大疾病所产生的巨额医疗费用给病人及其家庭带来的经济压力。

“医疗、重大疾病险也是人人都需要的基本保障，所占总保额的比例应该达到20%。”

理财周报记者在采访中发现，几乎所有的理财规划师和保险公司都认为重疾险是除了意外险之外，中产家庭最需要、最应该购买的险种。

重大疾病在如今已经成为见怪不怪的疾病了，一旦中产家庭的成员得了重大疾病，如果没有购买重疾险或者购买的额度不够，恐怕整个家庭的经济都会发生天翻地覆的变化，倾家荡产也不足为奇。

第三层次，储蓄分红型保险。

储蓄分红型保险是指保户不仅可以享受一般的保险保障功能，还可以定期获得保险公司对保险资金运作后所得利润的分红。具备“保障、投资、储蓄”三位一体的功能：不仅具有一般保险的保障功能，还保证每年有与银行利率相近的保底收益，此外还可参与保险公司的年度分红。

中产家庭可以拿出总保额的10%～20%用于购买储蓄分红型保险。

第四层次，养老年金险。

养老年金保险是一种年金形式的保险，即从年轻时开始定期缴纳保险费，从约定年龄开始持续、定期领取养老金的人寿保险。

中产阶层很多都是企业中层以上的管理人员，在退休之后，如果仅仅依靠社保，巨大的经济落差将使原来的中产生活水平大缩水。出于这个原因，养老年金险成为了许多白领的首选。

肖丰建议用于购买养老年金险的比例可以占总保额的10%～20%。

第五层次，投资型保险。

投资型保险是国内保险市场近年来出现的新险种，它兼具保险保障与投资理财双重功能。目前市场上常见的投资型险种有投资连结保险、分红型寿险、万能寿险及投资型家庭财产险等。

肖丰说，投资型保险并不适合每个人，需要在家庭收入状况非常良好的情况下才可以考虑此类保险。这种保险比较适合那些富裕的、平时又没时间自己操盘的中产阶级。购买比例可达到总保额的5%～10%。

而张友凯教授则说，作为第三方理财规划师，一般不建议客户购买投资型保险，委托保险公司的投资毕竟属于“二手投资”，手续费高不说，投资手段、渠道也远远不如专业的投资公司。

本文来自: 理财中国

       富人本身衣食无忧，理财更多的是为了保值增值，让现有的资产能在抵御通货膨胀的同时，实现最大增值。可以说，富人理财是锦上添花。穷人理财的目标更直接更具体，就是为了完成某个生活的必需目标，如积攒孩子上大学的学费，为老年生活做准备等等，是对有限的既有资源的精打细算。穷人理财可能更加小心翼翼，多选择保守性的操作工具。只要实现了增资预期，事实上就是理财的成功。

      比你富有一百倍的人并不百倍地聪明于你，也不曾付出百倍于你的努力，之间的不同也许就是观念上的差别。法国大富翁巴拉昂留下遗嘱，在报上悬赏百万法郎揭示穷富之谜。揭谜信数十万封，答案千奇百怪。最终被一个叫蒂勒的13岁小女孩捧走。她的答案是：穷人最缺的是野心。这里的野心更多的涵义是相信梦想，当然理财只是帮助我们实现财务目标的工具，而市场是瞬息万变的，理财目标和具体操作也要随着家庭和市场环境的变化不断作出调整。穷人理财成功的快乐或许会大于富人们的。

一、贵宾型理财组合。对家庭年收入达50万以上的家庭投资建议

股票+基金+房产+保险+储蓄

1、股票。注资10万元，在每年的1-2次大跌中买入2只绩优股、蓝筹股，只买不卖，至少持有5年以上。

2、基金。注资10万元，在每年的1-2次大跌中买入1-2只股票型基金，只买不卖，至少持有10年以上。另月存2000元的基金定投，至少持续持有10年以上。

3、房产。注资20万元，购买二手房做为房产投资，也可贷款买房，放贷期限越长越好。至少持有5年以上。

4、保险。注资1万—3万元，购买保额40万—50万元的保险，同时为家庭成员购买1万—2万元，保额需达30万元以上。作为高身价的家庭标志，作为理财的小额项目必备。

5、储蓄。3个月的生活列支留存于银行活期帐户，近几年可能列支的大件资金，备齐并存于定期储蓄帐户。

二、富裕型理财组合。对家庭年收入达5万约以上的家庭投资建议

股票+基金+保险+储蓄

1、股票。注资1万元，在每年的1-2次大跌中买入2只绩优股、蓝筹股，只买不卖，至少持有5年以上。

2、基金。注资1万元，在每年的1-2次大跌中买入1-2只股票型基金，只买不卖，至少持有10年以上。另月存300元的基金定投，至少持续持有10年以上。

3、保险。注资3000元—6000元，购买保额20万的保险，同时为家庭成员购买1万—2万元，保额需达20万元以上。作为高身价的家庭标志，作为理财的小额项目必备。

4、储蓄。3个月的生活列支留存于银行活期帐户，近几年可能列支的大件资金，备齐并存于定期储蓄帐户。

三、潜力型理财组合。对家庭年收入约2万元的家庭投资建议

基金+保险+储蓄

1、基金。注资3000元—5000元，在每年的1-2次大跌中买入1-2只股票型基金，只买不卖，或者月交费300元以内做基金定投，至少持有10年以上。

2、保险。注资不超过3000元，购买保额5万—10万元的保险，同时为家庭成员购买1万—2万元，保额需达30万元以上。作为高身价的家庭标志，作为理财的小额项目必备。

3、储蓄。6个月的生活列支备存于银行活期、国债和定期帐户。

在每月十五日，有一位老人推着手推车，到一处地窖。在地窖门口，站着一位穿着制服的警卫，他打开锁推开大门，让老人进去。 在地窖中，堆满了银币，老人用铲子将手推车装满，然后离开地窖。他走后，地窖的银币又堆满了。 　　而且只要老人活着，地窖的银币永远也用不完。 [启示]：每个人都期望着只要活着，银子多多益善，在羡慕这位“老人”之时其实你也可以做到。购买养老保险，活得越久领得越多，让保险成为你领养的一个孝顺儿子。 [启示]： 每个人都期望着只要活着，银子多多益善，在羡慕这位“老人”之时其实你也可以做到。购买养老保险，活得越久领得越多，让保险成为你领养的一个孝顺儿子。

　　您为养老准备了吗？您为大病风险做了转移了吗？

　　　如果夫妇二人60岁退休，健康生活到80岁，假如按现在的生活水平，一顿饭花费10块钱，不计通货膨胀的情况下，夫妇二人仅饭费一项就需要： 10元/顿、人×3顿/天×365天/年×20年×2人＝43.8万元 这还没有算上老年的医疗费、护理费、人情往来、支援儿女等费用！ 

　　　　有人说，我现在还年轻，还没到考虑养老的时候。但面对这么一大笔养老费，几乎所有理财专家都在提醒大家：养老，越早准备越好！ 

　　　还有人说，不怕，有社保。社保就是“广覆盖，低保障”，中高收入人群退休后的养老金和退休前工资相比，将缩水50-70％左右。靠这点收入维持退休前的生活水平根本不可能，只会陷入“老年贫困化”的窘境。

 　　当然，养儿防老是传统,但计划生育使传统家庭多子多孙的结构，演变为现在的 4-2-1型，一个小孩养6个老人,我们还能把养老的希望寄托在儿女身上吗？！

　　  假如有一款养老年金，带有300%高额保障的养老帐户，它在60岁前每年给4000元去旅游，60岁退休后，每月拿2000元来养老，80岁时还可以拿几十万的祝寿金，您说好不好？  

   假如有一款伴您终生的医疗卡,一般住院可报销1万,大病提前支付10万,是社保医疗的补充,是没有社保医疗的终生保障,还有10万以上的身价保障,您说好不好?

新华保险畅销产品——福家伴侣和开门红新品——幸福年年，是目前市场上独一无二的产品。

 幸福年年就是平时存上零用钱，两年一返拿利钱，60养老年年拿大钱，80再拿祝寿钱，身故保障三倍钱，全残豁免不交钱。 

　　　广东省保险学会秘书长王明友认为，这是一款最可靠的养老保险，边交钱边拿钱的设计，可以大大缓解缴费压力；60岁以后真正需要花钱时，增加为每年都领取，也很人性化。一般的理财产品，资本市场好有收益，市场行情不好也会有亏损风险。但分红保险的保单上都会注明：分红一经公布，即不可更改。 且“幸福年年”的保额还都是按复利增值的，也就是人们平常所说的“驴打滚”、“利滚利”，所以用来投资养老金，不仅能保证资金的安全性，其收益空间也很大。 分红险规避利率风险、公司财务稳健、产品设计领先、理赔服务周全，专家预测，“幸福年年”这样好产品必将掀起销售热潮。  

“幸福年年” 新华保险2008年为回馈客户和社会隆重推出一款集 养老、子女教育、生活补贴、高额保障、分红增值 等多重功能于一体的两全保险。 

限时、限额、限量 发行，敬请及早珍藏！  

 一生健康无忧－－福家伴侣

1、有病保病，无病增值。22类高发易患的重大疾病和重要器官手术，发生重疾时给付。

2、提前给付，重疾无忧。若不幸发生重大疾病，确诊即全额给付基本保额，避免“东拼西借”。

3、保费豁免，人性关怀。若交费期间发生重大疾病，赔付重疾保险金，同时免交剩余保险费， 仍   旧享受保障利益，  充分体现人性关怀。

4、分红增值，养老不愁。在没有发生重疾赔付的情况下，通过保额分红，身价不断提高，一定年度后可以通过减保或解除合同等方式变现现金，满足养老需求。

保额分红：——新华独有，保费不变，保额每年复利长大，像树一样，所以，叫会长大的保险。

 　此款是新华十年庆典，酬谢新老客户，畅销全国，即将停止销售，不要错过！！！

新华资深业务经理张建伟，为您提供专业周到的理财保障服务,随时欢迎咨询！

　　２４小时咨询热线：１５８２９０８９３３５   qq :5745542

　　　　　　　　　０２９——８１７５９７０５   邮箱:zjw118119@163.com

网址：http://www.newchinalife.com/NCL/

　　家庭理财可以分为消费理财、工作理财、保障理财和投资理财。作为预先科学合理地安排未来生老病死所需要资金的经济制度，人寿保险的本质，就是保障理财。保险的生活化，就是保险的理财化，回归保险本质，就是要复原保险与理财的血肉关系。

　　家庭理财盲点 多数家庭拿理财当投资

　　理财并不等同于投资，家庭理财是包括消费、保障和投资在内的综合概念，其中保险在家庭理财中起到保障家庭生活正常运行的作用，是家庭理财中不可或缺的重要部分。眼下，国内已兴起投资热、理财热，甚至出现"卖房卖车退保借钱买股票"的典型个案。这是因为很多人对理财没有全面的认识，认为理财就是投资，不能正确认识风险保障在家庭理财中的重要意义，重投资轻保障。他说，这样的理财观念是不科学的，是对家庭理财的误解。

　　有关部门的统计数字表明，某些风险导致死亡的发生概率为千分之几，看起来偶然性极大。但是，对于我们每一个人来说，是否摊上这千分之几的概率其实各占百分之五十。资料显示，意外事故的死亡人数占所有死亡人数10.37％，成为仅次于恶性肿瘤的第二号人类杀手。工业意外、交通意外无时不在威胁人们的安全，而发生伤病痛的风险 也是时刻存在的。虽然我们不能主导这个世界上很多事情，但是我们却可以提前为意外的发生做好准备，如果发生可以应急，不发生也可以作为一种理财手段进行资金管理或者分红。

　　天上的凤凰不如到手的麻雀

　　之所以很多人并不把保险纳入家庭理财的范畴，是因为保险本身存在着一些反生活的现象。保险销售的是风险和理财的观念，而人们却忌讳谈意外和不幸；保险销售的是未来，而常识却说"天上的凤凰不如到手的麻雀"，人们习惯于有需要时才买东西，而保险则是不需要时要买，需要时却是买不到的东西；人们习惯于买到实实在在的物品，而在保险公司买回来的却是一纸保单；人们希望一手交钱一手交货，而在保险公司交易中，人们通常得到的保险保障，不一定是可以接触得到的实物。保险与生活常识和习惯的对立，造成了保险业发展初期的艰难，同时也导致了保险对推销的强烈依赖。正所谓保险是卖出去的，而不是给买出去的。

　　改变理财观念 保险与理财血肉相连

　　保险的本质就是理财。家庭理财可以分为消费理财、工作理财、保障理财和投资理财。作为预先科学合理地安排未来生老病死所需要资金的经济制度，人寿保险的本质，就是保障理财。要建立保险社会文化，就是使保险生活化，而保险的生活化，就是保险的理财化，就是要复原保险与理财的血肉联系。理财是人们的生活方式，而保险就是家庭理财中占要重要位置的保障理财。他说，家庭理财有四大要素，分别为资产、收入、支出和负债，而保险对四大要素带来的分别为资产保障、收入保障、支出保障和负债保障。一个理财过程分为理财要素、理财工具、理财类型和理财规划，保险理财分别对应的为风险保障、保险产品、保险理财和风险管理。

　　理财三问投石问路

　　选择保险作为保障理财后，还要选择合适的理财工具。因为保险的产品分为储蓄型、保障型和营利型的，所以要针对自己家庭的实际情况来选择合适的工具。储蓄型保险产品的安全性较好，但是获利性、流通性都较差，而分红类的获利性更好，但是投入更大。这时就要发挥理财三问：现在哪里，要到哪里，怎么到达。即分清自己的四大理财要素分别是怎样的，要达到一个怎样的理想目标。如果目标是退休后仍然保持目前的生活水平，那就要列出详细的收益支出表，再选择对应的理财工具，这样可以将现有财务资源合理分配到以后的疾病暴发期。

我们的建议是，这笔年终奖，一定要消费保障理财三不误。

　　作为工薪阶层，一定有自己的生活愿望，可以在年终奖到手之后，满足自己一个力所能及的愿望，辛辛苦苦又一年，还是要犒赏下自己。

　　接下来，就要考虑给自己做一个保障。每个人每天可能会面对天灾人祸，买份保险给自己，在这个没有安全感的时代，让自己生活得更安全。

　　最后，就是要做必要的理财，俗话说，春天播种一个种子，秋天收获无数希望。更多的人则希望，春天把一张百元大钞埋在土里，秋天收获无数张百元大钞。领到了年终奖，正是播种百元大钞季节。

　　目前，可供投资者选择的理财产品琳琅满目，从银行到基金公司再到保险公司，都设计了适合年终奖投资的产品。

　　因此，本期理财周刊适时推出年终奖理财计划，针对年终奖不同重量级读者量身定做了理财规划，请您对号入座。

　　如果您还觉得不过瘾，那么还有年终奖理财产品大荟萃，从低风险的打新股产品到高分险高收益的股票型基金都有介绍，希望总有一款适合您。

　　一年之计在于春，一年的理财，就从年终奖开始吧。本报记者　何燕　　

　　你的“红包”重量属于哪一级

　　年头好了，收成高了，手里的年终奖金与压岁钱也就厚实了不少。不过一把真金实银拿在手上，怎么投资怎么赚钱就成了一个问题，总不能一直垫在枕头底下做老婆本吧？

　　可不是，本周理财周刊，按照年终“红包”重量级别的差异，对症下药，总结出了各档次的年终奖投资大法。

　　轻量级：2万元以下

　　投资秘笈：稳健投资，债券型和货币型基金、债券

　　2007年，股市的红火，捎带基金搭上了顺风车，2006年底进入“基市”，到目前翻几番的大有人在，网络上盛传：福州的一位老太太用了1万元申购了1只基金，结果只用了三个月，净赚了4000多元呢。而笔者的一位朋友，仅用了4万元，基本上不操心，不看盘，一年下来，也赚了8万元，比很多在股市扑腾一年的人收益还大。

　　对于轻量级别的理财朋友来说，投资就讲究个稳健。中国银行理财师郑飞宇建议：“可以办理定期定额的方式投资基金，每月都投资300－500元，以获得平稳的投资收益。”

　　基金市场中股票型基金虽然收益最高，但风险也最大。还建议初步接触理财的朋友们还是更多地考虑稳健些的债券型和货币型基金。

　　除了基金，债券也是一个稳健的理财之道，收益不算低，还不用缴纳利息税，适合长期持有。

　　当然了，除了巧手投资，稳健理财，您还别忘了在年底好好地犒赏自己一番。平时瞧见的、不敢买的、心疼的手机、化妆品、笔记本电脑啥的，年终了总该可以潇洒一回了吧。

http://www.jrj.com  2006年12月04日 08:39 市场报

面对越来越多的保险公司，面对种类繁多的险种，不少车主犹如“雾里看花”，车主应如何选择适合自己的车险？笔者用车多年，在此向您说说参保的经验。 　　交强险：这个不用说了，这是一定要保的。（保5万元的即可） 　　车损险：负责赔付自身的修车费用，建议一定要保。 　　第三者险：负责赔付对方（人或物），也有保险公司将其人伤和财物分开投保，所以客户在购买时要询问清楚；建议客户投保15万元或20万元。建议一定要保。 　　盗抢险：负责赔偿车辆丢失的损失，建议客户承保。（除非你能保证车辆安全，可以不保） 　　玻璃单独破碎险：很多客户误认为车损险包括玻璃，这个思路没错，但是你看清楚了吗？它多了“单独”两个字，也就是说，在只有玻璃破，车辆漆面及其他没有受损时才赔付。因为福州碎石子也很多，经常会“蹦”到前内挡上，特别是跑长途的，建议一定要保。 　　车上人员责任险：如果经常在市区开，车速不快的情况可以考虑此险种是否需要。 　　自燃险：由于车辆本身电器、线路或供油系统自燃引起的车损可以赔付，建议3年以后的车辆购买，因为3年以后，车辆很多东西，特别是线路会老化。 　　划痕险：就客户而言，是一个很好的险种，但保险公司自推出此险种后，在这个险种上一直是严重亏损，所以很多保险不承保此险种，就目前有这个险种的保险公司来说，也是条件多多，保费高高！所以建议客户可作参考。 　　不计免赔率：车辆只要出险后，车主自己都要承担相应责任，而承保此险种，就是将责任转嫁给保险公司。 　　不计免赔额：新车特别要注意！现在新车都有500元免赔额，有的车主理解为500元以下的小事故不赔，那我大一点事故的不都可以赔了！那您就错了，此险种是免赔金额以下不赔付，超过部分，要减掉免赔金额！ 　　险种还有很多，例如“镜面单独破碎险”、“精神损害险”等等，车主可以根据自身可能遇到的问题来选择险种！（吴双颖）

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本报讯 理财越来越热，保险理财却少为人们认识。保险理财师建议：国际上成熟的保险市场，每个人的一生基本需要具备6张保单：意外、大病医疗、养老保险、人寿、子女教育及节税等保单。这与人生投资的六个家庭生命周期相对应。 　　人生六个家庭生命周期 　　青年单身期：参加工作至结婚，一般1—5年。比如一位刚刚工作两年的男性保户李先生，他虽然收入不低，但是租房子等消费支出却很大，个人储蓄仅有5万元。建议这一人群购买意外险等保额高，投入低的保险。 　　家庭形成期：从结婚到新生儿诞生，一般1—5年。今年、明年都是生育高峰。是家庭收入稳定期也是消费期。建议购买大病医疗保险、人寿保险。 　　家庭成长期：从小孩到大学，9—15年。建议购买子女教育及意外保险保单。 　　子女教育期：孩子上大学这段时期，一般4—8年。建议购买养老保险和大病医疗保险。 　　家庭成熟期：子女参加工作到家长退休，一般15年左右。建议购买分红、万能、投连等投资型保险，以及养老补充型保险。 　　退休养老期：退休以后，建议购买节税保单。一方面，因为我国的税法规定“保险赔款免征个人所得税”，因此投资者还可以利用购买保险来进行合理避税，尤其未来的遗产税。 　　上班族风险投资降到20％ 　　案例：一35周岁男子，孩子5岁，爱人工作稳定，贷款购买了房子，家庭年收入在10万元左右，现有股票、基金和保险投资。 　　理财师建议：首先，该男子是家庭收入的主要来源，所以要解决自己意外身故等突发问题，这项投入每年不足千元；其次，如果自己已经有了社保，商业养老保险可以暂缓，建议补充一下自己的医疗保险；再次，因为家庭中女性寿命一般较长，又往往比男性年轻，所以需要为她购买一份养老保险；然后，是子女的教育金，可以采取储蓄、分红型保险等方式，确保孩子的教育费用；最后，这个年龄段的人，在选择投资渠道的时候，应该侧重基金并长线持有。（封葑）

要投资也要有保险

http://www.jrj.com　 2007年12月06日 11:59   长沙晚报 【字体：大 中 小】 【页面调色版  】

本报讯 （王斌 何珊 唐丽娜） 面对今年物价上涨的情况，部分市民感到存款收益不太称心，而投资股市风险较大。如何让资产既保值又有收益，还能起到规划人生、提供保障的功效呢？ 　　保险更注重的是保障功能 　　时近岁末，保险再度成为人们规划长期保障、合理支配收入的重点考虑之一。 　　在近日举行的中国保监会新闻发布会上，中国保监会主席助理、新闻发言人袁力表示：“最近央行多次调整利率，应当说对于寿险业务有一定影响，但总体来看，对业务影响不是很大，寿险产品不单纯是投资工具，更重要的是具有保障功能，这与银行存款、股票投资有很大不同。所以寿险费率不仅受到利率因素影响，还要受到各方面的影响。目前有提出对固定利率调整的想法，但这项工作还在做进一步研究，各方面的意见还没有达成一致。” 　　目前，相对于CPI的涨幅，保险利率存在着倒挂现象，存款利率也感觉是“负利率”，而近期股市也振荡调整，令普通市民对理财是又爱又怕。 　　投资型保险分享牛市利润 　　“高利率时买传统型寿险，低利率时则买投资型保险。”新华人寿湖南分公司银保部经理张琳表示：“多数市民有投资和保障的需求，若对投资股市不放心，对买传统保险不甘心，则可选择投连险、万能险这类投资型保险。” 　　张琳介绍，投资型保险拥有了资本市场的投资收益，回报率高于银行存款，还可提供保障功能，而其投资操作比一般机构投资者都更加稳健，注重规避风险，相当于集存款和传统寿险的功能于一身。 　　中国保监会近日规定，允许有资格的保险公司，将直接投资A股等高风险投资方式的比例由原来的占总资产的5％调至10％，通过购买基金间接入市的比例则为10％，如此一来，将保险资金权益投资总限额提升至20％，激活了投资功能险种的诞生。目前，市场上推出的新型寿险包括分红险、万能险、投连险等，也能够适合利率波动，这类投资型保单将随加息而受惠。 　　保险公司新推投资型保险 　　12月1日，中国平安宣布在北京、上海、长沙等全国16个城市推出个人寿险投连产品——“聚富年年”投资连结保险。这也是中国平安重回投连市场之后，推出的首个个险投连产品，为客户提供了“平安货币投资账户”、“平安发展投资账户”、“平安基金投资账户”、“平安精选权益投资账户”4个投资账户，从稳健型到激进型投资有了一个良好的组合。此外，客户还可选择搭配附加险，享受终身寿险和健康险双重保障。 　　与此同时，新华保险推出了首款双重结算产品——“金包银一号”两全保险（万能型），其具有双重结算功能，一是月度结算利息，二是终了结算利息。两类渠道的投资比例并非一成不变，公司会根据市场情况对稳健类渠道与权益类渠道的投入资金量予以调整，当资本市场向好的时候，在股市等权益类渠道多投资一点；当资本市场看淡的时候，则在存款、债券等稳健类渠道多投资一点。该产品具有保底功能和复利流动计息方式，持有时间越长则可望收益越高。

2007年12月08日 10:26中国经济网【大 中 小】 【打印】

据美国最新一期《读者文摘》报道，当人们看到"百万富翁"这个词，一般会联想到华尔街的银行家，拥有私人飞机，开着豪华汽车，过着令人羡慕的生活。但实际上，现代的百万富翁往往住在中产阶级社区，早九晚五忙于工作，经常光顾折扣店。

金钱的目的已不仅仅是享受，而是由此带来的"宽选择"，也就是说能拥有自由，可做出自己希望做出的任何决定。美国专家通过对一些富翁进行调查，得出了积累财富的6大绝招。  

积累财富第1招：制定目标

20年前，杰夫·哈里斯似乎与踏上财富之路很难搭边，他是一名辍学的大学生，是杂货店一名员工，在垃圾场捡一些废铜烂铁，勉强能养活妻子和3个孩子。现在，他是一名49岁的投资顾问，也是一名千万富翁。杰夫脱胎换骨的一个重要原因是他相信自己一定能成为有钱人。他说:"财富最大的障碍是害怕。人们害怕考虑大事，但是，如果你光考虑小事，你就只能做到小事。"他的转折点来自一次圣诞晚会，席间他遇到了一个股票经纪人，和这个人的一番交谈改变了他的一生，以后他在杂货店里闲下来的时候就开始读一些有关投资的书，并且开始每个月投入25美元共有基金。多年努力终获得成功。

积累财富第2招：善于自学

大学毕业后，史蒂夫·麦克斯韦获得了一个工程学学位和一份科技人员工作。但是，他的生活仍入不敷出，他说:"我在大学学过金融课，但现在，我必须回到银行，请教如何看懂借贷表。赚钱的最大障碍之一是不理解。我们中很多人不选择投资是因为不了解投资。但是，为了赚钱，你必须是一名金融专家。不理解这些东西，我也烦愁过，我开始看一些有关货币管理以及投资的书籍和杂志，咨询金融专家。"他和妻子将学到的知识应用到生活中，不冲动购物，将年薪的20%用于投资。10年过去了，他们成了百万富翁，史蒂夫为沃尔玛公司开设私人理财班，同时经营大型购物中心和一个石矿。尽管业务不同，因为懂得基本知识，一通百通。

积累财富第3招：自始至终有赚钱激情

1995年，吉尔和她的丈夫只能勉强度日，吉尔渴望实现自己的目标，所以她花钱报班向一名生活教练请教，吉尔说:"当我告诉她我的目标是一年赚到3万美元后，她说我的标准制订的太低了。我需要的是集中热情，而不是紧盯薪水。"吉尔经营一家礼品篮公司，年收入1.5万美元。她注意到自己让一些潜在顾客品尝茶点后，她的礼品篮出售得飞快，她就想，为什么不直接向顾客出售食品呢？于是，她把自己6000美元存款拿出来，说服一名朋友参与投资，还向银行借了一笔款，开始在自家后院的小屋里准备美食出售。虽然起步很难，但是她还是坚持下来了，积极的态度相当重要。吉尔当选为北美25大女商人之一。据调查，80%以上的百万富翁称，如果不把自己的职业放在心上，他们是不会成功的。

积累财富第4招：财尽其用投资生利

我们大多数人认为自己生活在一个"薪水复薪水"的无限循环中，专家说，摆脱这种模式的最快方法是投资生利。投资一个能快速生钱的产业或者房地产很重要。投资生利的方式很多，但是你必须乐意做这项工作，专家说:"每个人都有销售才能，一旦行动起来的话，很多人都可以成为自己的导师。小收益也能让你成为百万富翁。"25年前，里克·斯科斯基租了一个小小的工作间，当健身教练每小时收费15美元。赚到钱后，他没有挥霍，而是一点点存起来，攒够了再投入事业。现在，里克是国际连锁健身中心的老板，在全球拥有360家健身中心。他的资产也超过了4000万美元。专家说，赚到一笔钱后，你很容易想，现在我可以买新电视了。但是，如果你想变成富人，就需要攒钱购买退休基金或者进行投资。

积累财富第5招：勇气最重要

29岁时戴维一文不名，为了改变自己，他创办了公司，可生意却冷冷清清。银行一名朋友问他是否打算装修一所取消赎回权的房子，他想:我是一个糟糕的木匠，但我需要钱，于是就参加了房屋装修的免费班，自己开始设计。装修一段时间，他突然有一个想法，为什么不买下这些房子，再高价出售呢？于是他鼓足勇气冒险购置了自己的第一处房产，装修后将房子出售，收益让他买了一座又一座的房子。20年后，他在8个州拥有了公寓大楼，总价值1.43亿美元。

积累财富第6招：不乱花钱

这是成为富翁的最后一招，也是最大秘笈，这就是不乱花钱。所有富翁都有一个共同点:绝不是一个乱花钱的人。这不是偶然巧合，据美国2007年度财富调查显示，一些最富有人的花钱思维和普通人一样，他们也会剪下优惠券，等待促销，在折扣期间才购买大宗物件。

第一是“贫穷”

　　贫穷不能等，因为一但时间久了，你将习惯贫穷，到时不但无法突破自我，甚至会抹杀了自己的梦想，而庸庸碌碌的过一辈子......

　　第二是“梦想”

　　梦想不能等，因为人生不同的阶段，会有不同的历练和想法，试想一个问题：如果你2０岁时的梦想，在60岁的时候才得以实现，那会是什么样的一个情况？？？

　　譬如说你20岁时的梦想是希望能买到一辆法拉利的跑车，然后到德国的无限速公路狂飙。你一直努力工作，好不容易到60岁了，总算买得起跑车了，但要实现年轻时的梦想，恐怕也是心有余而力不足吧......

　　第三是“家人”

　　家人不能等，或许我们还年轻，未来有很多的时间可以让我们摸索、打拼，但是家人呢？他们还有时间等我们成功吗？？？还有时间等我们赚到钱，让他们过好日子，让他们以我们为荣？？？他们真的还能等我们等多久呢?

　　树欲静而风不止，子欲养而亲不待......这是很多人的痛，也是很多人一辈子的遗憾。

　　人的上半生：要不犹豫；

　　人的下半生：要不后悔；

　　活在当下，把握每次的机会，因为机会稍纵即逝，为自己的生命找到出路！ 最近在经济日报看到一篇由郑丹瑞写的文章，值得分享，内容如下。

　　急事，慢慢的说；

　　大事，清楚的说；

　　小事，幽默的说；

　　没把握的事，谨慎的说；

　　没发生的事，不要胡说；

　　做不到的事，别乱说；

　　伤害人的事，不能说；

　　讨厌的事，对事不对人的说；

　　开心的事，看埸合说；

　　伤心的事，不要见人就说；

　　别人的事，小心的说；

　　自己的事，听听自己的心怎么说；

　　现在的事，做了再说；

       未来的事，未来再说。

来源：不祥